По опросам ВЦИОМ, примерно каждый пятый житель России готов участвовать в программе долгосрочных сбережений. Одним из слагаемых успеха ПДС считают его взаимную выгоду для всех участников процесса.
Когда всем хорошо
Напомним суть программы, которая работает с прошлого года. Любой желающий совершеннолетний житель страны может вступить в ПДС, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Чтобы накопить на значимые цели, участники программы делают в неё взносы. Государство тоже пополняет эти счета, это называется государственным софинансированием. Добавить готовы до 36 тыс. рублей в год. Пропорции софинансирования зависят от суммы взносов за календарный год и официального среднемесячного дохода человека. Например, Игорь получает 75 тыс. рублей в месяц и отправил в ПДС за 2024 год 36 тыс. рублей. В августе 2025 года государство добавит ему ещё столько же.
Вдобавок участники могут получать налоговый вычет. Таким образом можно вернуть часть уплаченного за год подоходного налога.
Снять всю сумму разом можно через 15 лет с момента заключения договора. Получать ежемесячные выплаты от НПФ можно также 15 лет, либо с достижения «старого» пенсионного возраста — 55 лет для женщин и 60 для мужчин.
Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, если деньги потребуются на лечение тяжелой болезни или при потере кормильца.
Взаимная выгода состоит в том, что государство при помощи ПДС получает «длинные деньги» для больших инвестиционных проектов. А граждане могут быстрее накопить на любые цели — от будущего детей и своего дела до обеспеченной жизни на пенсии.
Кто лидирует в ПДС?
СберНПФ стал первым оператором программы долгосрочных сбережений в России. Итоги первого года работы программы подвёл Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:
Руслан Вестеровский. Фото: пресс-служба Сбера
«Теперь можно с уверенностью сказать, — сообщил топ-менеджер, — что люди заинтересовались новым инструментом. По итогам 2024 г. россияне заключили 1,9 млн договоров ПДС в СберНПФ. На сегодняшний день таких договоров уже 2,25 млн. Многие перевели в программу средства накопительной пенсии: в прошлом году мы помогли с этим 334 тыс. наших клиентов. Теперь эти деньги станут частью долгосрочных сбережений и помогут строить надёжное финансовое будущее. Дополнительной выгодой стал инвестиционный доход. Россияне заработали 17,8% годовых по программе долгосрочных сбережений в СберНПФ. Напомню, что уровень инфляции в России в 2024 году составил 9,52 %».
ПДС в цифрах
По статистике, наибольшей популярностью программа пользуется у москвичей, жителей Московской области и Краснодарского края.
Договоры по программе долгосрочных сбережений чаще заключают женщины (61%). 20% участников ПДС вошли в программу через онлайн сервисы, 80% обратились в офисы банка лично.
В прошлом году жители страны с программой долгосрочных сбережений отложили 48 млрд рублей и перевели в неё 67 млрд рублей средств накопительной пенсии. Если учесть начисленный инвестиционный доход и прогнозируемое государственное софинансирование, объём активов по договорам ПДС достигнет 141 млрд рублей. Деньги от государства поступят на ПДС-счета не позднее 1 августа 2025 г.
Ещё одним важным условием, подогревшим интерес населения к ПДС, стало принятие на государственном уровне решения о продлении софинансирования с 3 до 10 лет. Об этом заявил президент Владимир Путин в ходе последнего Петербургского международного экономического форума.
Отрадно, что за время работы ПДС число россиян, которые хотели бы повысить уровень пенсионной грамотности, выросло с 7 до 13%. Это нетрудно сделать при помощи сервиса «Расчёт пенсии» в приложении СберБанк Онлайн. Там можно быстро рассчитать будущую пенсию, найти средства накопительной пенсии, выяснить, сколько их и где они хранятся. В прошлом году 6,5 млн пользователей рассчитали в сервисе свою будущую пенсию.
Штрафы отменяются
В СберНПФ ожидают, что к концу 2025 г. в его программе ПДС будет уже 4 млн участников, а размеры активов превысят триллион рублей. На конец прошлого года эта цифра составила 984 миллиарда.
Есть, однако, еще один сегмент — портфель корпоративных программ. Это когда предприятия и фирмы (в основном, крупные работодатели) формируют для сотрудников собственные пенсионные программы. Ожидается, что таковых в этом году станет намного больше.
Александр Зарецкий. Фото: пресс-служба Сбера
«Программа долгосрочных сбережений продолжает развиваться, — считает Александр Зарецкий, генеральный директор СберНПФ. — Мы видим свою задачу в том, чтобы сделать её ещё более привлекательной и доступной для граждан. Мы в Сбере называем это человекоцентричностью.
В частности, в ближайшее время мы отменим штрафы за досрочный выход из ПДС. Это и без того не очень выгодно: государству придётся вернуть налоговые льготы, будет потеряно право на софинансирование и т. д. Но мы понимаем, что у людей могут быть разные обстоятельства в жизни».
Кстати, ожидается, что перечень оснований для того, чтобы экстренно покинуть программу, в этом году будет, возможно, расширен. По прогнозам, туда могут войти такие чрезвычайные случаи, как лечение детей, а также вложение в долгосрочные цели — приобретение недвижимости, получение высшего образования и т. д. Для этого, однако, потребуется содействие Минфина.
Оцените материал
